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    在互联网金融监管政策持续加强的背景下,转型和升级对于各家互金平台而言,已经时不我待,而FinTech又成为互金平台转型和升级最主要的方向之一。 
 
    “在第三届互联网大会上,麦子金服受邀参会,我们感觉政府对于互联网金融的发展还是充满信心的,尤其是中国人口基数大,移动互联的发展,以及通过移动端大数据的积累,FinTech发展有一个很好的基础,且新的技术如脸纹识别、虹膜识别、掌纹识别的底层工作已经展开。金融科技在未来中国还有很长远的发展,而且还会从中国走向海外,会向印度或者是其他国家输出。”12月12日,麦子金服创始人黄大容接受《华夏时报》专访时表示。
 
    在黄大容看来,麦子金服一直跟随国家政策调整战略步伐,其旗下已经拥有“NONOBANK(诺诺镑客)”、“财神爷爷”、“大房东”、“科来贷”、“麦芽分期”等金融科技品牌,同时麦子金服也在 “水滴”系统基础上进化出“五行”风控系统,而在整个麦子金服诸多平台中,诺诺镑客将扮演者最前端和最重要的“角色”,即为投资人提供合适优质的产品,同时也是最先利用智能投顾为分散投资风险的平台。
 
    值得一提的是,麦子金服2015年已经实现盈利,截止到今年十一月末,麦子金服连续两年实现盈利。黄大容也透露,麦子金服已经将上市计划提上规划,并在明年初会成立一个专卖标准理财产品的财富管理平台。
 
    提供优质资产
 
    “如果不能为客户提供流动性好且有保障的互联网金融资产,那么互金平台就很难生存下去。当然在刚性兑付已经被打破的情况下,原则上来说投资者购买的互联网金融产品,收益都不可能被兜底,但是很欣慰的是麦子金服旗下的诺诺镑客连续5年能够为投资者做到预期收益。诺诺镑客没有发生流动性风险其原因是我们在资金端拥有一批忠诚的客户,这批客户都已经购买诺诺镑客平台上的产品至少三年以上,无论是短中长期,他们对于收益有着切身的体会;另外一面我们对于负债端的标的筛选极其严格,对于坏账率的控制在3%以下。”黄大容称。
 
    据记者了解,作为麦子金服旗下前端投资平台,截止目前,诺诺镑客注册会员数约327万,投资客户达约130万,活跃投资客户约60万,目前在投金额约65亿,在上海地区的金融科技公司中综合指标排名前五位。
 
    黄大容受访时也介绍称,从2016年2季度开始,诺诺镑客开始启用智能客服机器人,通过预先输入的常见问题解答,第一时间回复用户的基础问题;用户也可以选择转接人工,回答更为专业私密的问题。智能与人工的有效结合,使平台与用户的距离更贴近,处理效率更高。
 
    “用户理财的终极目的是消费,此前我们也推出了0元计划,用户的本金用于投资,部分投资收益可换成心仪的礼品。经过几个月的不断测试及用户行为分析, 购买0元计划的用户中20-49岁之间用户占比近80%,与我们的潜力用户吻合,这些用户更倾向于在APP移动端购买,且对于单价不高的生活小家电、3C类产品更受欢迎,平台通过0元计划累计售卖商品1500件,累计投资金额超6000万。”黄大容称。
 
    事实上,对于任何一家平台而言,续投率是判断用户是否对平台满意的重要表现,续投比例的高低直接影响平台结算压力。诺诺镑客线上推广从2015年年底开始,至今带来近40万的活跃投资用户,平均获客成本400元,投资用户复投率达到50%,通过邀请的形式带来近20万的活跃投资用户。
 
    对此,黄大容也透露,从2016年7月起,诺诺镑客开展提升续投率专案,通过提前追踪到期用户数据,并推送不同金额的福利券组合,经过Q3季度的执行,平台3天续投率(金额)已由6月份的20%-30%,提升至50%-60%。
 
    与此同时,行业监管风暴并没有对诺诺镑客业务造成影响,记者也从诺诺镑客获得成交数据显示,2016年1-10 月累计成交量达到40.22亿元。
 
    “我们的资产都是穿透型的资产,麦子金服不会从外面购买债权包。为什么我们不做这个事,是因为外界债权包形成的过程我们不知道,另外外界的债权包我们的平台上也没有实时贷后管理的权利。我们平台上的债权都是通过穿透性的尽调的,形成的债权都是分散的,风险我们是可以掌控的,风险可控的资产才可以在我们平台上进行流转和流通。”黄大容受访时也表示。
 
    加大风控助力平台转型
 
    一面是资金端的利率虽有下降,另一面则是负债端的坏账不断攀升,这对于任何一家互金平台都是巨大的挑战,而记者也了解到,麦子金服凭借上述对债权包风控的把握,使得其坏账率维持在仅3%左右。
 
    在黄大容看来,麦子金服从今年以来一直围绕着合规化促进平台转型,其旗下财神爷爷平台更是对产品进行了全面升级。据介绍,财神爷爷产品升级既有对“新黄金卡”等老产品合规化的调整,明确平台债权转让等性质,以符合监管条例中对于产品的要求,也有推出新产品“开心财神”,以期在合规的基础上,满足产品调整之后用户的多元化需求。据悉,财神爷爷还计划上线基金等标准化的理财产品,并最终升级成标准化理财产品的导流平台。
 
    据黄大容在采访中透露,麦子金服正围绕着技术和产品进行一次深刻的重构。而技术重构是为了平台业务扩充之后更大的需求;产品重构则是基于客户的需求而改进,其核心是通过穿透式的产品,从设计到品类,实现更丰富的形式、更好的透明度、更高收益以及退出机制。基金、银行理财、交易所等标准化产品是麦子金服在非标的网贷产品风控比较成功的基础上,为了用户多元化的投资组合而推出。
    资产端亦是财神爷爷合规的重点方向,得益于此前坚持小额分散的理念,财神爷爷资产端业务受到的影响相对较小。资产端合规上,财神爷爷一方面对已有资产端优化,比如名校贷将业务拓展到白领业务,大房东则将业务延伸于围绕房产的相关帮助银行助贷的金融服务,另一方面像麦芽分期、UniFi、科来贷之类的新资产端也建立起来。藉此,财神爷爷形成较为合理的资产端结构。
 
    黄大容也坦言,麦子金服所做的一切都是为未来实现的浮动定价做准备。
 
    “金融的核心一个是风险定价,一个是风险转移。对于一家FinTech公司来说,风险不仅是单个人的风险,还有整个客群的风险,整个客群涉及到投资组合,涉及到流动性管理。我们过去的水滴风控是风险定价的一个小环节,而五行风控是更加精准的风险定价,比如说流动性管理,我们的流动性管理是请国外做流动性管理最好的咨询公司,请他来帮我们做流动性的管理体系;再比如说整个市场化政策,它的风险波动分析,我们也是请国际化的人才;另外还包括会计的作业点成本我们都在做,成本分摊还要涉及到组织结构的调整以及看分摊的合理性,所以叫做五行风控体系。有了这个风险定价才可以真正做到普惠金融。”黄大容介绍称。
 
    而谈到未来,黄大容也提及未来的上市规划。黄大容受访时透露,此前麦子金服一直考虑在国内战略新兴板上市,并且做了很多准备,但是因为战略新兴板取消,所以麦子金服目前也在考虑海外市场的上市机会。
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发布时间:2017-01-04 11:12:10
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